Acceso al crédito bancario de las microempresas chilenas: lecciones de la década de los noventa

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cepal.bibLevelDocumento Completo
cepal.callNumberINT UN/FI 30(138/2003)
cepal.callNumberLC/L.1981-P
cepal.callNumberLC/L.1981-P/Corr.1-P
cepal.divisionEngFinancing for Development Division
cepal.divisionOldUnidad de Estudios Especiales
cepal.divisionSpaDivisión de Financiamiento para el Desarrollo
cepal.docTypeSeries
cepal.idSade14028
cepal.jobNumberS0310658 S
cepal.physicalDescriptiontablas
cepal.projectProyecto Conjunto Políticas Financieras para Incrementar el Ahorro y Promover la Equidad
cepal.regionalOfficeSantiago
cepal.saleNumber03.II.G.140
cepal.topicEngMICRO, SMALL AND MEDIUM-SIZED ENTERPRISES (MSMES)
cepal.topicEngFINANCIAL AND MONETARY SECTOR
cepal.topicEngINTERNATIONAL TRADE
cepal.topicEngTRADE POLICY AND TRADE AGREEMENTS
cepal.topicSpaMICRO, PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS (MIPYME)
cepal.topicSpaSECTOR FINANCIERO Y MONETARIO
cepal.topicSpaCOMERCIO INTERNACIONAL
cepal.topicSpaPOLÍTICA COMERCIAL Y ACUERDOS COMERCIALES
cepal.workareaEngINTERNATIONAL TRADE AND INTEGRATION
cepal.workareaEngSTATISTICS
cepal.workareaEngECONOMIC DEVELOPMENT
cepal.workareaSpaCOMERCIO INTERNACIONAL E INTEGRACIÓN
cepal.workareaSpaESTADÍSTICAS
cepal.workareaSpaDESARROLLO ECONÓMICO
dc.contributor.authorRomán González, Enrique H.
dc.contributor.entityNU. CEPAL
dc.contributor.entityNU. CEPAL. Unidad de Estudios Especiales
dc.contributor.entityPaíses Bajos. Gobierno
dc.coverage.spatialEngCHILE
dc.coverage.spatialSpaCHILE
dc.date.accessioned2014-01-02T15:43:35Z
dc.date.available2014-01-02T15:43:35Z
dc.date.issued2003-10
dc.descriptionIncluye Bibliografía
dc.description.abstractResumen En este documento se reseñan las características centrales de la experiencia chilena en materia de aplicación de instrumentos públicos orientados al objetivo de lograr una masiva incorporación y mantención de las microempresas en los circuitos de crédito bancario, sin por eso alterar los mecanismos de mercado en materia de asignación de recursos prevalecientes en la banca. Del presente estudio resulta notorio el cómo, tras la aplicación de estas políticas, en el curso de tan sólo una década (1992-2001), las microempresas chilenas han avanzado aceleradamente hacia su constitución en sujetos de crédito de alto interés para la banca comercial. Pese a que el escenario económico no les ha sido en absoluto favorable y a que las políticas macroeconómicas han discriminado abiertamente en su contra, las microempresas parecen haber mejorado claramente su calidad de sujeto de crédito para la banca, aumentando su participación absoluta y relativa en el crédito total concedido por esta al conjunto de las empresas chilenas. Las políticas públicas chilenas se han concentrado en el otorgamiento de subsidios a los costos de transacción de las instituciones bancarias oferentes de crédito a microempresas, a la vez que han rechazado todas aquellas opciones que podrían haber discriminado positivamente" a estas empresas manipulando la tasa de interés. Este enfoque de las autoridades económicas chilenas, parece haber ejercido un positivo impacto en términos de posibilitar que sean las propias fuerzas del mercado de capitales las que se hagan cargo de cumplir la tarea de bancarizar a este sector empresarial. Durante la década de los noventa el sistema bancario chileno llegó prácticamente a los limites de lo posible en materia de bancarización de empresas, sin embargo esta situación sufre un fuerte proceso de regresión a partir de la crisis recesiva inaugurada en 1998. Pese a esto las microempresas chilenas, miradas a lo largo de una década han visto aumentar su bancarización, no obstante la presencia de un cierto deterioro de su posición económica en los últimos cuatro años. Esta situación augura el que el avance registrado, desde inicios de los años noventa a la fecha, se sostendrá a lo largo del tiempo, lo cual parece mostrar de un modo claro la adecuación de la estrategia seguida en Chile al efecto. En este documento se analiza con cierto detalle tanto la operatoria de los programas chilenos de subsidio a la instalación de plataformas bancarias de atención a las microempresas, así como las estrategias comerciales seguidas por los tres principales bancos involucrados en dichos programas. Se analiza de ese modo el cómo la banca comercial chilena se ha comprometido de un modo relevante en la generación de crédito a este sector, desarrollando nuevas tecnologías, perfiles profesionales y plataformas comerciales de nuevo tipo. Aun cuando, los temas de las altas tasas a las cuales se logra el acceso permanecen como un problema vigente, el hecho de que prácticamente un tercio de las microempresas chilenas hayan logrado acceder al crédito bancario en el curso de una década, puede considerarse un enorme logro, sin perjuicio del déficit de cobertura que aún persiste en los estratos más débiles de las microempresas."
dc.description.abstractResumen En este documento se reseñan las características centrales de la experiencia chilena en materia de aplicación de instrumentos públicos orientados al objetivo de lograr una masiva incorporación y mantención de las microempresas en los circuitos de crédito bancario, sin por eso alterar los mecanismos de mercado en materia de asignación de recursos prevalecientes en la banca. Del presente estudio resulta notorio el cómo, tras la aplicación de estas políticas, en el curso de tan sólo una década (1992-2001), las microempresas chilenas han avanzado aceleradamente hacia su constitución en sujetos de crédito de alto interés para la banca comercial. Pese a que el escenario económico no les ha sido en absoluto favorable y a que las políticas macroeconómicas han discriminado abiertamente en su contra, las microempresas parecen haber mejorado claramente su calidad de sujeto de crédito para la banca, aumentando su participación absoluta y relativa en el crédito total concedido por esta al conjunto de las empresas chilenas. Las políticas públicas chilenas se han concentrado en el otorgamiento de subsidios a los costos de transacción de las instituciones bancarias oferentes de crédito a microempresas, a la vez que han rechazado todas aquellas opciones que podrían haber discriminado positivamente" a estas empresas manipulando la tasa de interés. Este enfoque de las autoridades económicas chilenas, parece haber ejercido un positivo impacto en términos de posibilitar que sean las propias fuerzas del mercado de capitales las que se hagan cargo de cumplir la tarea de bancarizar a este sector empresarial. Durante la década de los noventa el sistema bancario chileno llegó prácticamente a los limites de lo posible en materia de bancarización de empresas, sin embargo esta situación sufre un fuerte proceso de regresión a partir de la crisis recesiva inaugurada en 1998. Pese a esto las microempresas chilenas, miradas a lo largo de una década han visto aumentar su bancarización, no obstante la presencia de un cierto deterioro de su posición económica en los últimos cuatro años. Esta situación augura el que el avance registrado, desde inicios de los años noventa a la fecha, se sostendrá a lo largo del tiempo, lo cual parece mostrar de un modo claro la adecuación de la estrategia seguida en Chile al efecto. En este documento se analiza con cierto detalle tanto la operatoria de los programas chilenos de subsidio a la instalación de plataformas bancarias de atención a las microempresas, así como las estrategias comerciales seguidas por los tres principales bancos involucrados en dichos programas. Se analiza de ese modo el cómo la banca comercial chilena se ha comprometido de un modo relevante en la generación de crédito a este sector, desarrollando nuevas tecnologías, perfiles profesionales y plataformas comerciales de nuevo tipo. Aun cuando, los temas de las altas tasas a las cuales se logra el acceso permanecen como un problema vigente, el hecho de que prácticamente un tercio de las microempresas chilenas hayan logrado acceder al crédito bancario en el curso de una década, puede considerarse un enorme logro, sin perjuicio del déficit de cobertura que aún persiste en los estratos más débiles de las microempresas."
dc.formatTexto
dc.format.extent68 páginas.
dc.format.mimetypeapplication/pdf
dc.identifier.isbn9213222521
dc.identifier.unSymbolLC/L.1981-P
dc.identifier.unSymbolLC/L.1981-P/CORR.1-P
dc.identifier.urihttps://hdl.handle.net/11362/5118
dc.language.isospa
dc.physicalDescription68 p. : tabls.
dc.publisherCEPAL
dc.publisher.placeSantiago
dc.relation.isPartOfSeriesSerie Financiamiento del Desarrollo
dc.relation.isPartOfSeriesNo138
dc.rights.coarDisponible
dc.rights.coarDisponible
dc.subject.unbisEngBUSINESS FINANCING
dc.subject.unbisEngCAPITAL FORMATION
dc.subject.unbisEngCREDIT
dc.subject.unbisEngDEVELOPMENT PLANS
dc.subject.unbisEngINDUSTRIAL PROMOTION
dc.subject.unbisEngINDUSTRY
dc.subject.unbisEngINVESTMENT BANKING
dc.subject.unbisEngSMALL AND MEDIUM ENTERPRISES
dc.subject.unbisEngMONETARY SYSTEMS
dc.subject.unbisEngFINANCIAL RESOURCES
dc.subject.unbisSpaCREDITO
dc.subject.unbisSpaPEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS
dc.subject.unbisSpaFINANCIAMIENTO DE EMPRESAS
dc.subject.unbisSpaFORMACION DE CAPITAL
dc.subject.unbisSpaINDUSTRIA
dc.subject.unbisSpaOPERACIONES BANCARIAS DE INVERSION
dc.subject.unbisSpaPLANES DE DESARROLLO
dc.subject.unbisSpaPROMOCION INDUSTRIAL
dc.subject.unbisSpaSISTEMAS MONETARIOS
dc.subject.unbisSpaRECURSOS FINANCIEROS
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